聽說提領百元鈔票會影響銀行信用評分？這似乎太浮誇了吧？
難道銀行真的會因為客戶提領小額現金就認定用戶沒有理財觀念嗎？
我想這肯定只是都市傳說，不可能是真的吧？
不過，既然這個說法在TikTok抖音上流傳得這麼廣，那我們也來探討一下吧。
不管是真是假，只要能讓大家增加金融知識，那就是件好事。
畢竟，生活中難免會遇到一些奇奇怪怪的事情，不如就用正確的心態來面對它們吧！
以下，我問了銀行信貸界與長期配合的房仲的幾位朋友，也查詢了網路上其他網友的說法後，簡單分享一下我對於百元提款的一些看法…
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百元提領的正確說明
如果薪轉帳戶餘額不足千元，卻還要提領百元鈔票，可能會被視為「月光族」，讓銀行對您的信用評估產生疑慮。但事實並非如此簡單！
其實，這種做法並不會直接影響您的聯徵信用分數。銀行通常會把它當作評估無擔保貸款的輔助指標，而不是直接扣分。
而且，原本的說法其實不太精確，以下有幾個條件需要考慮：
- 薪轉帳戶：如果您的薪轉帳戶餘額不足千元，連百元鈔票也提領出來，可能被視為月光族，即每個月花光所有薪水。銀行通常會以薪轉帳戶作為判斷依據。
- 餘額只剩百位數：如果您經常提領百元鈔票，表示您的生活費用可能入不敷出。
- 無其他存款或財力：除了薪轉帳戶外沒有其他存款或資產，銀行會懷疑您的還款能力。
即使您經常提領百元鈔票，只要不影響您的整體生活費用，也不會對信用評估造成太大影響。重點在於您的整體財務狀況是否穩定！
需要注意的是，這些判斷並非所有銀行都適用，但不會直接影響您的聯徵信用分數。如果您能提供其他帳戶的存摺或其他資產證明，就不用太擔心百元提款會影響您的銀行信用評分了。
補充說明：
玉山銀行官網提到薪轉存褶明細扣分項目時，也有針對百元提款說明，可參考如下…
- 當月光族：薪資入帳前幾天，若您的存款餘額不滿千元，會讓信用評分受到影響。
- 百元提款：您的存款餘額不滿千元，仍持續提領百元鈔票，容易使信用評分降低。
少數銀行內規，非各家銀行適用
其實，我們以前在銀行工作時，並未聽聞過百元提領的限制。再多次詢問其他房仲及信貸審查同事時，他們也表示完全不知曉此規定。
可以合理推斷，這或許只是少數銀行的內部政策。
簡單的說：它扣的是銀行內部評分，而不是聯徵中心的信用評分。
尤其是信用卡、信用貸款等商品，銀行可能會有較嚴格的審核標準，以降低風險。這種情況下，銀行可能會針對個別客戶的信用狀況，制定特殊的提款限制。
溫馨提醒：這並非全面性規定，不同銀行的作法會有所差異。若您有任何疑問，建議直接與您的往來銀行確認。
信用評分需與其他條件綜合判定
百元提款作為還款能力判斷指標，還需要搭配其他條件綜合判定，佐證真的有可能是入不敷出、負債過高、生活困難…等問題？
單一指標難以完全代表還款能力，準確評估借款人的財務狀況。
因此百元提領不一定是可靠的還款能力判斷指標！
信用評分指標的準確度需透過統計方式驗證，以避免成為主觀經驗判斷，缺乏科學統計上的證明。有些銀行可能根據長期經驗歸納出的「參考用的警訊指標」，提出百元提領作為還款能力判斷方法，可能具有一定的準確率。
因此，百元提領作為還款能力判斷指標，仍需綜合考量其他財務狀況，方能做出準確的評估。
如何避免因為百元指標影響貸款申請？
我們可以了解到，對於某些銀行來說，長期「百元提領」可能會引起信用警訊，其目的是銀行為了確認借款人是否屬於月光族。
如果你也有這樣的習慣，只需要提供其他帳戶的存摺來佐證，證明你有足夠的存款，不是每個月都將薪水花光，或是因為財務壓力可憐到必須靠提領百元才能過活。
這樣一來，就不用太擔心會影響到你的銀行信用評分囉了！
信用不良多久可以恢復？
信用問題及其恢復時間：
- 逾期、催收及呆帳：3年後清除（自清償日起計算），但呆帳不超過5年（自轉銷日起計算）
- 退票：3年後清除
- 拒絕往來：3年後消除
- 已清償的退票註記：6個月後消除
- 提前解除的拒絕往來：6個月後消除
- 破產宣告或清算裁定：10年後消除
- 更生計畫：更生完畢後4年清除
- 信用卡停卡：5年後消除
- 未清償的信用卡強制停卡：7年後消除
- 已清償的信用卡強制停卡：6個月後消除，但最長7年
- 信用卡逾期繳款：1年後消除
- 信用卡催收和呆帳：6個月後消除
- 信用卡未清償的呆帳：5年後消除
- 其他信用問題：5年後消除
保持良好的信用行為對金融健康至關重要，但若發生疏忽，也可了解何時能重回清白。
所以千萬不要小看逾期繳款對自己信用分數的影響，若遲繳己嚴重到銀行強制停用您的信用卡，或貸款己進到催收、呆帳的流程，那就需要結清債務後，短則6個月，長則數年的時間，才能恢復信用，擺脫信用不良的標籤！
5個有效方法提升信用評分
信用評分對個人和企業都非常重要。以下是提高信用評分的有效方法：
- 定期檢查信用報告：了解信用狀況，及時發現並聯繫客服更正錯誤或過期的信用評分。
- 按時結清付款：及時還款是提高銀行信用評分的最快速、最簡單的方法之一。
- 管理信用額度：合理使用信用額度，避免過度消費和頻繁使用信用卡預借現金(嚴重扣分)。
- 使用信用卡：建立良好信用歷史有效提高信用評分，例如刷卡後有按時還款(別繳最低)。
- 申請銀行信貸：如果能夠及時還款並清償，信用貸款有助於提高信用評分。
提高信用評分需要時間累積，透過良好的消費習慣、保持良好的財務狀況，逐步提高信用評分，獲得更多優質資源，實現更好的生活發展。
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注意：合法的貸款公司在撥款前是不會向你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保之前並不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。
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